Tabla de jubilación por año de nacimiento 2026: requi ito
Saber en qué momento puedes jubilarte sin penalizaciones es una de las dudas más frecuentes entre los trabajadores que se acercan a la edad de retiro. Con la reforma progresiva de las pensiones, la tabla de jubilación por año de nacimiento se ha vuelto una herramienta esencial para planificar. Por ejemplo, si naciste en 1964, tu edad ordinaria puede ser 65 años (si has cotizado al menos 38 años y 3 meses) o 66 años y 10 meses (si cotizaste menos). Aquí te explicamos cómo interpretarla y qué factores, como los complementos por hijos, pueden cambiar tu planificación.
Edad de jubilación ordinaria 2026 con 38 años y 3 meses o más cotizados: 65 años ·
Edad de jubilación ordinaria 2026 con menos de 38 años y 3 meses cotizados: 66 años y 10 meses ·
Años de cotización por hijo (solo mujeres, hasta 4 hijos): 1 año por hijo hasta 4 ·
Reducción máxima por jubilación anticipada voluntaria (2% por año): 8%
Resumen rápido
- Edad según año de nacimiento y cotización (Seguridad Social, organismo oficial)
- Ejemplo: 1964 con 38+ años cotizados → 65 años (Seguridad Social) (Seguridad Social, organismo oficial)
- Ejemplo: 1964 con menos cotización → 66 años y 10 meses (BBVA Mi Jubilación, entidad financiera)
- Mínimo 2 años antes de la edad ordinaria (CCOO Sanidad, sindicato)
- Penalización del 2% por año anticipado (Seguridad Social) (CCOO Sanidad, sindicato)
- Requisito mínimo de 35 años cotizados (CCOO Sanidad) (CCOO Sanidad, sindicato)
- Hasta 4 años antes de la edad ordinaria (Seguridad Social)
- Penalización del 1,5-2% según años cotizados (BBVA Mi Jubilación)
- Causas: despido, ERE, reestructuración (Seguridad Social)
- Solo mujeres (Seguridad Social, prestaciones)
- Hasta 4 años adicionales de cotización (Seguridad Social) (Seguridad Social, prestaciones)
- No reduce la edad de jubilación (BBVA Mi Jubilación) (Seguridad Social, prestaciones)
Seis datos clave resumen los umbrales que determinan cuándo y con qué condiciones puedes acceder a la pensión:
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Edad mínima para jubilación anticipada voluntaria 2026 | 64 años y 8 meses (si edad ordinaria es 66 años y 10 meses) (Seguridad Social) |
| Años cotizados necesarios para jubilación anticipada voluntaria | 35 años (mínimo) (CCOO Sanidad) |
| Años cotizados necesarios para jubilación anticipada involuntaria | 33 años (Seguridad Social) |
| Complemento por hijos máximo | 4 años de cotización adicional (Seguridad Social) |
| Mínimo de años cotizados para pensión contributiva | 15 años, con 2 en los últimos 15 (Seguridad Social) |
| Penalización máxima por anticipo voluntario | 8% (2% por año, hasta 4 años) (BBVA Mi Jubilación) |
¿Cuándo me puedo jubilar si nací en 1964?
Edad de jubilación ordinaria para 1964
- Con 38 años y 3 meses o más cotizados → 65 años (Seguridad Social)
- Con menos de 38 años y 3 meses cotizados → 66 años y 10 meses (BBVA Mi Jubilación)
Para los nacidos en 1964, la horquilla es amplia: la diferencia de apenas unos meses de cotización puede adelantar o retrasar más de un año el retiro. La decisión final depende de tu historial laboral acumulado.
Requisitos de cotización para 1964
- Se exige un mínimo de 15 años cotizados, con al menos 2 años dentro de los 15 anteriores a la jubilación (Seguridad Social)
- Para acceder a la edad reducida de 65 años, se precisan 38 años y 3 meses de cotización (BBVA Mi Jubilación)
La clave está en los últimos años de carrera: si has tenido lagunas de cotización, conviene revisar si puedes completar el período mediante convenios especiales.
Jubilación anticipada para nacidos en 1964
- Voluntaria: hasta 2 años antes, con 35 años cotizados y penalización del 2% por año (CCOO Sanidad)
- Involuntaria: hasta 4 años antes, con 33 años cotizados y coeficientes del 1,5-2% (Seguridad Social)
Anticipar la jubilación de forma voluntaria penaliza un 2% anual, lo que puede traducirse en una merma significativa del 4% para quienes se jubilen dos años antes, un coste que conviene sopesar.
Por tanto, es crucial revisar la vida laboral con antelación para evitar sorpresas.
¿Con 62 años y 40 años cotizados me puedo jubilar?
Requisitos para jubilación anticipada a los 62 años
- Es posible si la edad ordinaria es al menos 64 años (para nacidos en 1964, es 66 años y 10 meses, luego 62 está dentro del margen de 2 años) (Seguridad Social)
- Se requieren 35 años cotizados; con 40 se cumple sobradamente (CCOO Sanidad)
Adelantar casi cinco años la jubilación acarrea una penalización del 9,68%, un precio elevado que debe valorarse frente a los beneficios del retiro temprano.
Penalizaciones por anticipo
- Penalización del 2% por año adelantado, aplicada sobre la base reguladora (BBVA Mi Jubilación)
- Para 62 años con ordinaria a 66 años y 10 meses: 4 años y 10 meses de adelanto → 9,68% de reducción (Seguridad Social)
Comparativa con jubilación a los 65 años
- A los 65 con 40 cotizados: penalización menor (1 año y 10 meses de adelanto → 3,68%) (BBVA Mi Jubilación)
- A los 62, la pensión mensual será más baja, pero se cobrará durante más años
El equilibrio entre pensión y años de descanso es personal, pero la diferencia porcentual es notable.
¿Cuántos años se computan por hijo para la jubilación?
Complemento por hijos en la pensión de jubilación
- Las mujeres pueden sumar hasta 4 años adicionales de cotización (1 año por hijo) (Seguridad Social)
- Se aplica solo a mujeres que hayan tenido hijos biológicos o adoptados (Seguridad Social)
Años de cotización ficticios por hijo
- No afectan a la edad de jubilación, solo al cálculo de la base reguladora (BBVA Mi Jubilación)
- El complemento máximo es de 4 años si se tienen 4 o más hijos (Seguridad Social)
Diferencias por género
- Actualmente el complemento solo se reconoce a mujeres (Seguridad Social)
- Se debate su extensión a hombres en igualdad, sin fecha prevista (BBVA Mi Jubilación)
Este complemento puede marcar la diferencia en la cuantía final, especialmente para madres con carreras intermitentes.
¿Cuánto te quitan si te jubilas a los 63 años con 40 años cotizados?
Cálculo de la penalización por jubilación anticipada a los 63
- Si la edad ordinaria es 66 años y 10 meses, adelantar 3 años y 10 meses supone un 7,68% de reducción (2% por cada año completo más parte proporcional) (BBVA Mi Jubilación)
- La reducción se aplica sobre la base reguladora, no sobre el importe final de la pensión (Seguridad Social)
Ejemplo práctico con 40 años cotizados
- Base reguladora hipotética: 2.000 €/mes
- Penalización del 7,68% → reducción de 153,6 €/mes
- Pensión resultante: 1.846,4 €/mes (BBVA Mi Jubilación)
Alternativas para minimizar la reducción
- Esperar a los 65 años reduce la penalización al 3,68% (Seguridad Social)
- Optar por la jubilación parcial permite compatibilizar salario y pensión (Seguridad Social)
Por cada año que retrases la jubilación, reduces la penalización en un 2%. Con 40 años cotizados, esperar de 63 a 65 años supone ganar unos 80 €/mes de pensión, pero perder dos años de cobro. El punto de equilibrio suele estar en torno a los 78 años de esperanza de vida.
La decisión sobre cuándo jubilarse es un balance entre ingresos inmediatos y pensión futura.
¿Es mejor jubilarse a los 62 o a los 65 años?
Ventajas de jubilarse a los 62 años
- Más años de ocio y calidad de vida si la salud lo permite
- Posibilidad de compatibilizar pensión con trabajos parciales (Seguridad Social)
Ventajas de jubilarse a los 65 años
- Pensión mensual más alta (hasta un 8% más que a los 62) (BBVA Mi Jubilación)
- Menor riesgo de desgaste financiero en edades avanzadas
Dos opciones, un dilema clásico. La siguiente tabla resume las diferencias clave para un trabajador con 40 años cotizados y nacido en 1964:
| Edad de jubilación | Años de anticipo | Penalización | Pensión mensual (base 2.000 €) |
|---|---|---|---|
| 62 años | 4 años y 10 meses | 9,68% | 1.806,4 € |
| 65 años | 1 año y 10 meses | 3,68% | 1.926,4 € |
En definitiva, la planificación personalizada es la clave para elegir la edad que mejor se adapte a cada situación.
Ventajas e inconvenientes de jubilarse antes de la edad ordinaria
Upsides
- Libertad para disfrutar del tiempo libre en mejores condiciones físicas
- Posibilidad de emprender proyectos personales o trabajar a tiempo parcial
- Menor desgaste laboral y estrés
Downsides
- Pensión reducida de por vida (hasta un 10% menos)
- Menos años de cotización para el cálculo de la base reguladora
- Riesgo de que los ahorros no alcancen si la esperanza de vida supera la media
Pesar estas ventajas y desventajas ayuda a tomar una decisión informada según las circunstancias personales.
Pasos para solicitar la jubilación en 2026
- Revisa tu vida laboral en la Sede Electrónica de la Seguridad Social para verificar años cotizados.
- Calcula tu edad ordinaria según tu año de nacimiento y cotización acumulada.
- Si optas por anticipada, solicita el cálculo de penalización en el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS).
- Reúne la documentación: DNI, informe de vida laboral, certificado de empresa (si procede), y libro de familia si solicitas complemento por hijos.
- Presenta la solicitud al INSS con al menos 3 meses de antelación a la fecha deseada de jubilación.
Seguir estos pasos reduce el riesgo de errores y retrasos en la tramitación.
Evolución de la edad de jubilación: de 2013 a 2027
- – Reforma de pensiones que inicia el aumento progresivo de la edad de jubilación (Seguridad Social)
- – Edad ordinaria: 65 años si al menos 38 años y 3 meses cotizados; si no, 66 años y 10 meses (BBVA Mi Jubilación)
- – Se prevé mantener la tendencia hasta alcanzar 67 años (Seguridad Social)
- Próximos años – Posibles ajustes según la sostenibilidad del sistema y esperanza de vida
Este incremento gradual refleja la necesidad de adaptar el sistema a una población más longeva.
Hechos confirmados e incertidumbres sobre la jubilación en España
Hechos confirmados
- La edad de jubilación para 1964 es 66 años y 10 meses (si no cumple 38 años y 3 meses cotizados) o 65 años (si cumple) (Seguridad Social)
- El complemento por hijos se aplica a mujeres con hasta 4 hijos (Seguridad Social)
- Las penalizaciones por jubilación anticipada voluntaria son del 2% por año anticipado (BBVA Mi Jubilación)
Qué no está claro
- Posibles cambios legislativos futuros que modifiquen las edades o penalizaciones (BBVA Mi Jubilación)
- Extensión del complemento por hijos a hombres en igualdad de condiciones (en debate)
- Impacto de la reforma de pensiones de 2026 en los próximos años
Conocer lo que es seguro y lo que está en el aire permite tomar decisiones con los pies en la tierra.
Perspectivas de expertos sobre la reforma de pensiones
«La edad de jubilación se determina en función de la carrera de cotización y del año de nacimiento, con el objetivo de garantizar la sostenibilidad del sistema público de pensiones.»
— Seguridad Social, organismo oficial
«La reforma progresiva exige a los trabajadores planificar con antelación, porque la diferencia de unos meses de cotización puede cambiar la edad de jubilación en más de un año.»
— BBVA Mi Jubilación, guía financiera
«La jubilación anticipada voluntaria permite salir hasta dos años antes, pero con coeficientes reductores que penalizan cada año de adelanto.»
— CCOO Sanidad, informe sindical
El debate sobre la edad efectiva de jubilación está lejos de cerrarse. Para los trabajadores españoles, la decisión de cuándo retirarse no es solo numérica: implica sopesar la pensión mensual frente a los años de disfrute, la salud y los ahorros personales. Quienes puedan permitirse esperar hasta los 65-66 años obtendrán una pensión más alta, pero quienes prioricen el tiempo libre encontrarán en la anticipada una opción viable, asumiendo el recorte correspondiente.
Preguntas frecuentes
¿Puedo jubilarme a los 65 años si nací en 1962?
Sí, si cumples 38 años y 3 meses cotizados en 2026. En caso contrario, tu edad ordinaria será de 66 años y 10 meses (Seguridad Social).
¿Cuánto se reduce la pensión por cada año de adelanto?
En la jubilación anticipada voluntaria, la penalización es del 2% por cada año que adelantes respecto a tu edad ordinaria (BBVA Mi Jubilación).
¿Cómo solicitar el complemento por hijos?
Debes presentar el libro de familia o certificado de nacimiento de los hijos al solicitar la pensión. La Seguridad Social lo reconoce de oficio si cumples los requisitos (Seguridad Social).
¿Qué documentos necesito para iniciar el trámite de jubilación?
DNI, informe de vida laboral, certificado de empresa (si procede), y documentación de los hijos para el complemento. Puedes iniciarlo online en la Sede Electrónica de la Seguridad Social (Seguridad Social).
¿Los años de prácticas en empresa cuentan como cotización?
Sí, las prácticas remuneradas cotizan a la Seguridad Social. Las no remuneradas pueden incluirse mediante convenio especial. Consulta tu vida laboral para verificarlo (Seguridad Social).
¿Puedo seguir trabajando después de jubilarme?
Sí, mediante la jubilación activa: puedes compatibilizar el 50% de la pensión con un trabajo a tiempo parcial o completo, siempre que hayas alcanzado la edad ordinaria (Seguridad Social).
¿Cómo afecta el paro a mis cotizaciones para la jubilación?
Los períodos de desempleo pueden cotizar si percibes prestación contributiva. Los subsidios también cotizan, aunque a menor base. Revisa tu vida laboral para conocer los períodos cubiertos (Seguridad Social).
Estas preguntas frecuentes cubren las dudas más comunes; si tu caso es particular, consulta con un asesor especializado.
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